ウェルスナビ

【27カ月経過】WealthNavi(ウェルスナビ)の実績【500万円運用中】

 こんにちは!鬼積たろうです。

 今日は2017年3月から利用しているWealthNavi(ウェルスナビ)の運用が27カ月経過しましたので、その結果をご紹介します!

本記事の趣旨

いま話題のロボアドバイザーの中でも断トツ人気NO.1の『WealthNavi(ウェルスナビ)

気軽に始められる簡単さがウケていますが、一方で手数料の高さが指摘されています。

長期運用で資産形成が出来るのか

実践検証します。

WealthNavi(ウェルスナビ)の実績を公開

2017年3月から運用しているWealthNavi(ウェルスナビ)の実績を公開します。

運用情報(積立ルール、リスク許容度など)

  • 2017年3月に初期投資100万円スタート
  • 4カ月目まで自動積立(20万円/月
  • 5カ月目から手動積立(3万円/週
  • リスク許容度 5

 鬼積たろうは5カ月目に

自動⇒手動積立に変更

しました。

 WealthNavi(ウェルスナビ)のロボは基本的にお金がないと動きません

”売買”をするのではなく、”買付”しかしません。(例外:リバランス、DeTAX)

 せっかくロボアドバイザーを利用しているならロボにしっかり仕事をさせた方がよいので、

  • 入金手数料がかからない
  • ロボが働く(買付する)最低入金額

それが鬼積たろうの場合、3万円/週でした。

 大きく入金するより細かく分けて入金をしたほうが、ロボを働かせることが出来ます!

27カ月経過時(2019/6/30) 損益、利回り


 WealthNavi(ウェルスナビ)27カ月経過時、

損益は+257,309円!

26カ月経過時より大分持ち直しました!

利回りは5.02%!

 

WealthNavi(ウェルスナビ)運用開始来のデータ

 運用開始来のWealthNavi(ウェルスナビ)のデータを示します。

これまでの資産評価額と損益、利回り推移

年月評価額(円)損益(円)
2017/41,028,65428,654
2017/51,265,47335,473
2017/61,493,26563,265
2017/71,736,93076,930
2017/82,139,01299,012
2017/92,424,429174,429
2017/102,755,055235,055
2017/112,870,484230,484
2017/123,050,229290,229
2018/13,237,790327,790
2018/23,206,663116,663
2018/33,289,36779,367
2018/43,505,109175,109
2018/53,639,573159,573
2018/63,772,125172,125
2018/74,050,267300,267
2018/84,131,654261,654
2018/94,318,208328,208
2018/104,172,98332,983
2018/114,393,267133,267
2018/124,103,449-276,551
2019/14,549,01319,013
2019/24,858,356208,356
2019/34,988,895218,895
2019/45,276,845386,845
2019/55,021,63911,639
2019/65,387,309257,309

 ほとんどの期間でプラスです。2019年6月米国市場は好調で

S&P500は最高値を更新!

しました。為替は円高傾向のため円評価額は伸びにくいですが、それでも

利回り5.02%は上々!

といえます^^

WealthNavi(ウェルスナビ)27カ月経過時

 資産評価額(青色)は積立のお蔭でほぼ右肩上がり。利回り(オレンジ色)は上がったり下がったりの苦しい展開です。

 TL上でも2018年以降解約する方が目立ったように思います。

これまでの分配金と手数料(累計)

年月分配金(累計)手数料(累計)
2017/4700
2017/5147832
2017/67,1571,914
2017/77,2683,188
2017/87,3954,735
2017/915,4836,556
2017/1015,6668,568
2017/1115,87110,947
2017/1228,86213,439
2018/128,86216,155
2018/229,12819,071
2018/336,84921,712
2018/437,12624,692
2018/537,52527,725
2018/655,32631,057
2018/756,96134,388
2018/857,30437,909
2018/957,62941,544
2018/1073,41345,206
2018/1173,78948,976
2018/1275,39052,706
2019/193,83756,519
2019/294,23560,311
2019/394,66964,047
2019/4108,88068,393
2019/5109,51972,803
2019/6133,222
77,303

 WealthNavi(ウェルスナビ)では、定期的に支払われる分配金で手数料を賄えるようにちゃんと設計されています笑

 7割くらい徴収されます

 買付や為替手数料などかからないことを考慮しても

割高な印象

です。最近は優良な投資信託がさらに低コスト化していますので、手数料の改善がないとWealthNavi(ウェルスナビ)の今後は厳しいと考えています。

 WealthNavi(ウェルスナビ)のサービス自体はとてもいいと思いますが、現時点での

手数料(1.08%/年)

には少々不満が残ります。

過去最高損益 +400,554円(2019/4/12)

 運用開始10カ月(2018/1/22)に

+384,323円

を記録し長らく更新出来ていませんでしたが、ついに2019年4月に40万円の大台を突破しました!!

過去最低損益 -414,672円(2018/12/25)

 例の2018年末クリスマスショックでここまで暴落しました。このときは最悪でした。。。

 VTI(米国株)もマイナスに転落しました。AGG(米国債券)やGLD(金)はたしかにリスクヘッジにはなっていましたが、それでも双方マイナスでした。

まとめ

 WealthNavi(ウェルスナビ)の特徴は『ロボアドバイザーによる自動資産運用』ですが、その実体は

自動ポートフォリオ計算・調整機!

 経済統計や時事ニュースなどを織り込んで売買するわけではなく、入金(分配金)に対して現時点でのポートフォリオを各リスク毎に定められた

理想ポートフォリオに近づくよう買付

 ロボが上手に売買してヒトを出し抜き利益を上げていくものでは決してありません。

1.08%/年の手数料は少し高い!?

 CEO柴山氏が指摘するように、往々にしてヒトの投資行動は間違いを起こしやすいです。ヒトは値上がりしているものを購入したくなり、値下がりしているものを売却したくなります。

 事実、TL上でも『VTIさえ購入していればよい』とか『VEA、VWOは必要ない』とかの意見がありました。(鬼積たろうも少しそう思っています)。 

 果たしてそうでしょうか?

 今後リーマンショック級の大暴落が起きた際には当然VTIも暴落するでしょうし、新興国バブルが到来した際にはVWOが暴騰するかもしれません。

 要は『何が起きるか誰にもわからない』ということです。WealthNavi(ウェルスナビ)はヒトの感情を排除して最適な投資行動をとる。

 つまり、相対的に割安な資産を買いすすめ、長期でリスクを低減しつつリターンを最大化していくことを目指します。時代の潮流に合わせた波乗り機能です。

 実際、2018年はVEA,VWOが低迷し多くの資金が投入されました。それが2019年に入って少しずつ実を結びつつある感じがします。今後さらに両アセットが伸びた場合、低迷期の投資が生きたということになります。

 まだWealthNavi(ウェルスナビ)を利用してたった2年です。10年、20年と経過して、再びリーマンショック級の大暴落がきた際にその真価が問われると思います。

 現在の手数料に決して満足はしていませんが、誰かが犠牲(?)になって『長期積立のモデルケースになる必要がある』と勝手に使命感をもって継続しています。参考にしていただければ幸いです。

 ロボアドの分野が今後もっと世間に浸透し、より良いサービスに改善されることを切に願います。

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