株式

【インデックス投資】毎日積立と毎月積立どっちがいいの?

 こんにちは!歯科たろうです。

 今日はインデックス投資の購入スタイルについて考察したいと思います。

 インデックス投資では基本的に予め定めたルール『○○日に△△円購入』に従って定期買付を実行します。このドル・コスト平均法と呼ばれる手法で日々変動する基準価額の高値掴みを防ぎ、平均的なリターンを目指すことが出来ます。

 そこで議論となるのが買付間隔の問題です。どの間隔で買付を実行するのが正解でしょうか?

毎日積立 or 毎月積立

 ネットで調べたところ、『毎日積立も毎月積立も長期投資において有意差はない』ということでした。歯科たろうのイメージでは、『都度買付手数料がかからない前提であれば、毎日積立の方がいい』と思っていましたので意外でした。

 本記事では、実際に歯科たろうが毎日積立をしている『eMAXIS Slim先進国株式インデックス』をもとに検証していきます。

 先に結論としては・・・

歯科たろうの結論

毎日積立と毎月積立に差はない

歯科たろう
歯科たろう
 じゃ本題に入っていくね^^

証券会社によって投資信託を自動的に買い付ける積立サービスがあります。

 通常、株式の取引には手数料がかかります。細かく購入して手数料が高くなっては意味がありませんが、投資信託においてはノーロード(買付手数料無料)の商品があります。証券会社によって投資信託の自動買付方法がいくつか用意されていますので、初期設定さえ完了すれば、買付スタイルにおける手間に差はありません。

2大ネット証券(楽天証券、SBI証券) 投資信託の自動買付

口座 楽天証券 SBI証券
つみたてNISA 毎日or毎月 毎日or毎週or毎月
特定口座 毎月

毎日or毎週or毎月

複数日or隔月

 買付方法はSBI証券の方が豊富で、様々なニーズに対応できるようになっています。今回は究極の時間分散である『毎日積立』と『毎月積立』について比較検討します。

歯科たろう
歯科たろう
 SBI証券はどんな買付方法にも対応だね^^

毎日積立と毎月積立の差を検証します

 毎日積立と毎月積立の差を検証します。

検証対象と方法

 検証対象として実際に歯科たろうがH30.8.10から毎日積立をしている『eMAXIS Slim先進国株式インデックス』を使用します。

 買付価格の平均である『平均取得単価』で比較します。

毎日積立をした場合

  •  H30.8.10~H31.4.26(現在)まで毎日積立
  •  164回買付を実行

毎月積立をした場合

  •  H30.8月から毎月末に積立
  •  9回買付を実行

歯科たろう
歯科たろう
 じゃ実際のデータをみていくよ^^

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの基準価額と毎日・毎月積立の平均取得単価の推移

 H30年末には世界同時株安が起こり基準価額は一時20%近く暴落しましたが、その後持ち直し現在はほぼ高値まで戻しています。この短期間でも基準価額は激しく上下していますが、積み立て時の平均取得単価はかなり緩やかな曲線となっています。

 今回の検証で損益は関係ありませんが、平均取得単価と基準価額の関係は以下の通りです。

平均取得単価<基準価額 積立損益プラス

平均取得単価>基準価額 積立損益マイナス

毎日積立と毎月積立の差を詳しくみてみます。

 歯科たろう的にはかなり衝撃の結果でした。わずか9カ月程の短期間でも平均取得単価の差が収束してきており、長期になればなるほどその差がさらに小さくなるのは明白です。

 よって、歯科たろう的にも『長期投資においては毎日積立と毎月積立に差はない』と結論づけたいと思います。

実際の『eMAXIS Slim先進国株式インデックス』の積立実績は?

eMAXIS Slim先進国株式インデックス毎日積立

 今回の検証に関係はありませんが実際の毎日積立の実績です。

現在は『平均取得単価<基準価額』のため損益がプラスになっています。

まとめ

 9カ月という短期間でも両者の平均取得単価に収束がみられたので、パフォーマンスという点では毎日積立と毎月積立に差はないと思います。しかし、歯科たろうのような小物は日々の基準価額の値動きが気になってしまいます。無駄な手数料がかからない前提であれば、精神衛生面で毎日積立に分があると考えます。

 また、楽天証券では積立毎に楽天スーパーポイントをGETすることができます。わずかですがポイント好きの歯科たろうとしては、その点でも毎日積立をこっそり継続していきたいと思います。

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歯科たろう
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 水瀬ケンイチ氏の『インデックス投資に関する書籍』です。歯科たろうはこの本を読んでインデックス投資と心中することを決めました。