節税

【25カ月経過】確定拠出年金(iDeCo)の実績を公開【楽天VTI】

 こんにちは!鬼積たろう(改名しました)です。

 今日は確定拠出年金(iDeCo)の積み立てが25カ月経過しましたのでその経過をご紹介します。

鬼積たろう
鬼積たろう
確定拠出年金(iDeCo)は完全にほったらかしなので手間いらずだね^^

確定拠出年金(iDeCo)の実績を公開

 確定拠出年金(iDeCo)の実績を公開します。まずは積立ルールからです。

積立ルール

 鬼積たろうは毎月67,000円を積み立てています。年間の拠出額は804,000円です。

 積み立て商品は当サイト一押しの

楽天全米株式インデックスファンド(楽天VTI)』!

 個人事業主の拠出上限額は68,000円/月ですが、鬼積たろうは大変お得な国民年金付加保険料(400円/月)を納めていますので、

拠出上限額が67,000円になります

25カ月経過 確定拠出年金(iDeCo)実績

確定拠出年金(iDeCo)25カ月実績

 2019年5月は世界的に株価が下落し評価損益も減少していますが、未だプラスを維持しています。

 確定拠出年金(iDeCo)は節税メリットが大きいため利回りに対する精神的プレッシャーが少ないのが特長です。

積み立て開始からの資産評価額と損益推移

年月資産評価額(円)損益(円)
2017/6133,3072,290
2017/7199,9892,139
2017/8265,8121,129
2017/9346,74115,225
2017/10422,21623,867
2017/11492,70327,521
2017/12577,13245,117
2018/1641,44442,596
2018/2683,39117,710
2018/3719,512-13,002
2018/4817,14717,800
2018/5899,15332,973
2018/6977,95444,941
2018/71,075,78375,937
2018/81,185,730119,051
2018/91,282,123148,611
2018/101,235,83035,485
2018/111,334,60467,426
2018/121,245,460-88,551
2019/11,393,384-7,460
2019/21,551,48183,804
2019/31,626,69292,182
2019/41,769,602168,259
2019/51,718,61850,442

 2019年5月は積み立てしているにも関わらず資産評価額は減少しました。長期運用では短期的な結果を気にする必要ありません。

 確実なメリット、『節税』を享受しながら淡々と積み立てしましょう・・・。

確定拠出年金(iDeCo)の手数料

 楽天証券の確定拠出年金(iDeCo)は手数料最安ですが、開設時(2,777円)と毎月(167円)の手数料がかかります。

25カ月のTOTAL手数料は6,824円!

 確定拠出年金(iDeCo)には元本確保型商品もありますが、毎月手数料がかかりますので、適度なリスクをとってリターンを狙いましょう!

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確定拠出年金(iDeCo)の節税額

 確定拠出年金(iDeCo)の掛け金は全額所得控除になるため節税メリットがあります。鬼積たろうの場合、

年間34万円程度の節税!

になります。

 確定拠出年金(iDeCo)の節税シミュレーションは楽天証券HPこちらから

まとめ

 鬼積たろうの投資スタイルは『低コストインデックスファンドの積み立て』がメインです。爆益もなければ爆損もない、面白みのない投資スタイルです。笑

 しかし、時間を味方につけることで長期に複利運用すればそれなりに資産を拡大することが出来ます。個別に投資している日本株では今年に入って損失が拡大しています。

 そんな投資センスのない鬼積たろうでもインデックス投資ではそれなりに利益を積み上げることが出来ています。

 インデックス投資の成功の秘訣は

入金力と継続力

 確定拠出年金(iDeCo)は銀行残高さえ気にしていれば勝手に積み立てをしてくれますので、誰でも容易に継続することができます。

 その上、節税メリットが大きい『確定拠出年金(iDeCo)』

 やらない理由ってありますか?

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 水瀬ケンイチ氏の『インデックス投資に関する書籍』です。歯科たろうはこの本を読んでインデックス投資と心中することを決めました。